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警惕!这些不良信用记录会影响买房贷款

发布时间:2016-02-15 02:15:42    作者:admin    浏览:900次

近日,杭州某论坛有网友发帖称:一对小夫妻买房,由于夫妻一方信用记录不良而导致无法申请到银行按揭贷款。据悉,这对夫妻已经交了买房定金,而由于之前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还,导致这次买房的贷款办理不下来,房子买不成,小两口正闹着要离婚呢。 买房时,交了定金或首付,才发现贷款办理不下来的情况可不少。不少人平时并未在意自己的信用记录,买房时也没有想过要事先查询下。只有在买房贷款办理不下来的情况下,才意识到问题的严重性。哪些不良的信用记录会导致贷款办理不下来呢?贷款办理不下来,个人该怎么办呢? 警惕!这些不良信用记录会影响买房贷款 这些不良信用记录将影响银行贷款审批 1、拖欠银行贷款  已经向银行贷款成功的人,如果没有按照合同规定按时足额还款的,将会留下信用“污点”,再想贷款可就难了。 2、逾期还信用卡 使用信用卡消费已成为大家的一种生活习惯,如果信用卡多次逾期未还或者逾期还款的金额较大,或个人贷款、大学期间申请的助学贷款等没有在规定的期限内及时还清等,将影响到个人房贷、车贷。 中国建设银行的相关规定是,两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达六次以上,不论金额大小,两年内将不能申请贷款。 民生银行要求则相对更严。5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款,但一般次数稍多的都会被拒绝。信用卡逾期比较容易接受,贷款逾期若是达到两到三次,申请购房贷款基本无望。 3、拖欠水电费和话费 有些城市还将水、电、话费等费用的缴纳情况列入个人征信中,如果一个人长期拖欠这些费用中的某一项或多项,将造成不良信用记录影响贷款。 4、负债过高 银行审批贷款时,也会视察借款人的负债情况,如果个人负债比例较高,且达到个人收入的70%以上,银行会质疑其还款能力,贷款也很难办理下来。 5、担保债务 为他人担保巨额债务的,银行不会轻易向其发放贷款。 不良的信用记录会造成银行贷款难以审批下来,影响到个人买房、买车等,所以在平时的工作和生活中,要注意保持良好的个人信用。那么,个人信用不好,是不是就不能贷款买房呢?有什么办法可以解决的。 解决方式 1、买房按揭贷款利率上浮或购买银行理财产品 自2015年10月24日起,人民币贷款和存款基准利率,五年以上利率降低为4.9%。信用记录不良的购房者贷款利率会上浮10%,也就是说年利率为5.39%,这样一来,每月还款的利息就变多了。 “有些人会选择购买理财产品,但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士说,无论哪种方式,对购房者而言都会带来利益上的损失。 2、不良信用记录 5年后将清除 以往个人信用记录是“终身制”,如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年,5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者,两年内保持良好的信用记录,一般不会影响未来贷款买房。 怎么查询自己的信用记录? 可以登录中国人民银行(https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)或个人征信查询官网查询个人信息记录。 在买房时,最好先查询下自己的信用记录,看看自己是否可以顺利办理贷款,否则在交付了定金或者首付后,发现贷款办理不下来,会将自己陷入两难的境地。平时,一定要注意按时还款,保证良好的个人信用等。